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La mutuelle familiale apparaît comme une solution intéressante lorsque toute la famille n’est pas prise en compte par un contrat unique. Elle répond idéalement aux besoins d’une prise en charge sanitaire de tous les membres de la famille. De plus, elle présente également de nombreux avantages.

Découvrez toutes les informations utiles pour bien choisir votre mutuelle familiale.

Qu’est-ce qu’une mutuelle familiale ?

Une mutuelle familiale, ou complémentaire santé, est un type de contrat qui garantit le remboursement des frais de soins médicaux. Contrairement à certains contrats, elle s’étend au conjoint de l’adhérent ainsi qu’aux enfants. En outre, elle prend en charge des prestations complémentaires, lesquelles ne sont pas couvertes par l’assurance maladie.

Il s’agit donc d’un contrat qui permet au souscripteur et aux ayants droit de bénéficier d’une protection sociale complémentaire.

La mutuelle familiale assure non seulement la prise en charge des services de base (frais d’hospitalisation, frais d’optique et dentaires, achat de médicaments…), mais elle offre également certaines garanties.

Mutuelle familiale pas chère : L’importance des comparateurs

Trouver une bonne mutuelle adaptée à son budget et à ses besoins peut relever du parcours du combattant. En effet, face à une pléthore d’offres disponibles sur le marché, il n’est pas évident de s’y retrouver. Un comparateur en ligne est donc une solution avantageuse pour obtenir gratuitement plusieurs devis de mutuelle familiale. Cela vous permettra de comparer les offres afin de trouver une bonne mutuelle adaptée à votre profil.

C’est le rêve de tout le monde de bénéficier d’une mutuelle familiale pas chère. En utilisant un comparateur, cela vous aide à trouver une mutuelle familiale intéressante. Il n’existe pas de grande différence entre ces outils et les autres comparateurs (assurances habitation, auto, crédit immobilier…). Le principe de fonctionnement reste le même.

Il faut souligner qu’il est très important de connaître vos besoins avant de faire usage d’un comparateur de mutuelle.

Pour trouver une mutuelle familiale pas chère, il est nécessaire de renseigner un certain nombre de données, notamment :

• Votre profil et celui de votre famille
• Vos besoins médicaux
• Les garanties et remboursements souhaités

Au bout de quelques minutes, vous obtiendrez des offres qui correspondent à votre type de profil. Attention, le choix d’une mutuelle familiale ne se fait pas à la légère. Il est primordial de considérer certains points tels que les conditions d’application des garanties, les cotisations, les niveaux de remboursement liés aux soins courants, mais aussi le tiers payant.

Nous vous proposons d’utiliser gratuitement notre comparateur afin de générer un devis de mutuelle familiale et trouver une mutuelle intéressante.

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Choix de la mutuelle familiale : 5 éléments importants à prendre en compte

Rappelons qu’un comparateur de mutuelle peut vous aider à dénicher la meilleure offre. Cependant, l’outil vous proposera plusieurs offres selon votre profil. Pour éviter de passer à côté de la meilleure offre, il convient de prendre en compte les différents points ci-après :

 Les besoins réels

Dans  le cadre du choix d’une mutuelle familiale, il faut d’abord relever ses besoins en matière de santé. Vous vous diriez peut-être que vous n’êtes pas malade ou qu’un membre de votre famille ne souffre d’aucune maladie. Cette raison ne peut toutefois pas vous empêcher de passer des examens médicaux (contrôle ophtalmologique ou dentaire). En acceptant de vous faire consulter, vous connaîtrez vos besoins à court, moyen ou long terme en termes de santé.

Sachez que les besoins peuvent varier d’un individu à un autre. Ainsi, un athlète ou un artisan peut réellement avoir besoin d’une protection suite à un accident de travail ou une blessure.

Il serait aussi intéressant, par exemple, de se pencher sur la question du remboursement en cas de grossesse. À noter que l’assurance maladie ne prend pas en charge les examens avant le sixième mois de la grossesse.

Aussi, certaines mutuelles peuvent également couvrir ou rembourser les frais d’hospitalisation ou de location du lit. À vous d’évaluer vos besoins pour identifier les garanties indispensables pour vous.

 Le niveau de remboursement

Le montant de remboursement est souvent exprimé en pourcentage par les mutuelles. Cela peut rendre parfois confus et compliquer le choix. Pour connaître la valeur du montant, il suffit de l’exprimer en prix. Les niveaux de remboursement exprimés en pourcentage sont liés à la base de remboursement de la sécurité sociale.

D’ un autre côté, les garanties peuvent aussi être exprimées en euros. Il s’agit en réalité de forfaits correspondant seulement au remboursement de la mutuelle.

Les garanties

Rappelons que les mutuelles proposent un contrat avec des garanties de base. Même si ces garanties peuvent paraître fiables et avantageuses, cela n’empêche pas de les comparer avec celles proposées par la concurrence.

Les garanties fondamentales peuvent concerner les différents éléments ci-dessous :

• Les consultations médicales (psychologue, psychomotricien, orthophoniste, gynécologue…) et les dépassements d’honoraires
• Les médicaments à acheter
• L’hospitalisation
• La prise en charge d’une chambre d’hôpital
• L’orthodontie chez l’enfant
• Les équipements optiques ou auditifs.
• Le forfait maternité
• Les médecines douces
• Les consultations

Note : il est indispensable de considérer l’âge et les besoins particuliers en soins de chaque membre de la famille. Cela vous permettra d’identifier les garanties les plus indispensables. Sachez aussi que les postes de remboursements les plus importants doivent faire l’objet d’un intérêt particulier. C’est le cas de l’hospitalisation, l’optique, les soins dentaires ou encore la médecine générale. Tenez-en compte au moment de faire votre choix.

Les garanties supplémentaires

Les garanties supplémentaires sont des garanties optionnelles. Elles peuvent vous aider à bénéficier d’une formule plus complète. À cet effet, vous pouvez faire le choix d’ajouter des garanties comme :

• La protection juridique
• La prise en charge des actes de prévention comme les vaccinations
• La contraception féminine

Les services ou options complémentaires

Les mutuelles proposent également d’autres services, mais qui restent facultatifs. Il s’agit entre autres des services tels que :

• le suivi des remboursements
• la consultation des garanties
• la demande de prise en charge hospitalière
• la transmission des devis pour des soins optiques ou dentaires
• la téléconsultation, utile pour les parents avec des enfants en bas âge
• la géolocalisation des professionnels proposant le tiers payant

Il faut aussi ajouter qu’il existe des mutuelles qui proposent des services d’aide à domicile pour s’occuper d’un patient interné. Ces services supplémentaires peuvent également concerner la garde des enfants ou d’une maison.

Pourquoi s’orienter vers une complémentaire familiale ?

Le constat général est tel que le montant des frais hospitaliers pris en charge par la sécurité sociale reste relativement faible. Dans une pareille situation, souscrire une mutuelle familiale peut s’avérer très avantageux et utile.

Les avantages

La raison d’être d’une mutuelle familiale est tout d’abord de couvrir les dépenses de santé extra. Ces dépenses ne sont pas en réalité couvertes par une assurance classique ou une assurance maladie. Elle permet à tout adhérent de se faire payer à la suite d’une demande de remboursement d’une mutuelle. L’argument fort d’une mutuelle familiale reste la possibilité de « connecter » les membres d’une famille sur un seul contrat. De ce fait, elle permet de bénéficier de tarifs de mutuelle familiale très intéressants. Toutefois, il est nécessaire de préciser que les primes reversées sont calculées en tenant compte des éléments suivants:

• La composition de la famille
• L’âge de chaque membre
• Les besoins

Une mutuelle familiale offre également la possibilité de retirer ou d’ajouter des garanties. En d’autres termes, l’adhérent peut choisir d’intégrer des garanties qui paraissent avantageuses pour la famille.

Pour bénéficier de ces avantages, il faut bien entendu souscrire une mutuelle familiale en complétant un formulaire ou un questionnaire. Il est conseillé de fournir des informations exactes sous peine de se voir refuser la prise en charge des services. Aussi, selon la gravité des faits, le contrat peut tout simplement être annulé. Donc, il faut bien veiller à fournir de vraies informations.

Les limites

Si la mutuelle familiale présente des avantages, il n’en demeure pas moins qu’elle comporte aussi quelques limites. Par exemple, certains contrats de mutuelle familiale peuvent exclure les enfants  à partir de 21 ou 25 ans. Ces derniers peuvent alors souscrire une complémentaire santé individuelle ou une mutuelle étudiante. Dans le dernier cas, ils doivent justifier de leur statut d’étudiant.

De plus, les limites de la mutuelle santé se ressentent également au niveau de la mutuelle d’entreprise. Même si la loi exige aux employeurs d’assurer la couverture santé de leurs employés, cela ne concerne uniquement que le salarié. La cotisation des ayants droit revient donc à la charge du salarié s’il décide de les ajouter au contrat.

Quel est le tarif d’une mutuelle familiale ?

C’est l’une des questions que l’on se pose lorsqu’on nous parle de la mutuelle familiale ou lorsqu’on commence à s’y intéresser. Vous vous demandez comment les prix de la complémentaire santé sont calculés ? Il faut tout simplement retenir que les prix ne sont pas standards. Cela veut donc dire que les assureurs peuvent vous présenter des contrats identiques, mais avec des prix tout à fait différents. Certains assureurs peuvent appliquer un taux majoré de 2 % voire 6 % de plus que leurs concurrents.

Cet état de choses donne ainsi lieu à des tarifs de mutuelle familiale disparates. Il devient donc difficile de savoir quel coût de mutuelle familiale est le plus avantageux, d’où l’importance des comparateurs.

Vous trouverez ci-dessous quelques critères qui peuvent influer sur le coût d’une mutuelle de santé :

• Le profil

Il faut comprendre que votre profil peut avoir une incidence directe sur le coût de la cotisation en fonction des paramètres suivants :

Le sexe : Il a été révélé que les femmes sont plus concernées par les assurances santé que les hommes. En d’autres termes, les hommes consomment moins que les femmes.

La zone géographique : Sachez que les prix peuvent varier d’une région à une autre. Cela dit, les coûts de mutuelle familiale appliqués en région parisienne ne sont pas forcément les mêmes en Normandie.

L’âge : En matière de santé, les jeunes célibataires sont généralement mieux portants que les séniors. Les besoins en soins infirmiers deviennent plus importants à mesure que l’on prend de l’âge. 3 séniors sur 5 ont besoin d’une prise en charge sanitaire. Il peut s’agir de l’achat et la consommation de médicaments ou d’une consultation médicale régulière. En bref, il faut comprendre que la cotisation augmente au fur et à mesure que l’on vieillit.

La catégorie socio-professionnelle : Les personnes qui travaillent de façon autonome ont très peu besoin d’une assistance médicale contrairement aux salariés. Les personnes qui se retrouvent dans la première catégorie bénéficient généralement d’une offre tarifaire très avantageuse.

• Les frais de gestion et d’acquisition

Outre le profil, les assureurs tiennent aussi compte de certains frais dits de gestion et d’acquisition. Certains assureurs choisissent de proposer une meilleure qualité des services de gestion à leurs clients. Ces services peuvent donc représenter 10 % ou 30 % des cotisations.

Quant aux frais d’acquisition, ils concernent la prospection de nouveaux clients. La valeur des frais peut représenter 10 % à 20 % des cotisations.

• Le choix des garanties

Le tarif d’une mutuelle familiale tient également compte des garanties choisies par le souscripteur. En général, presque toutes les mutuelles proposent une offre incluant des garanties de base identiques. Cette offre est aussi appelée contrat d’entrée de gamme. Ce type de contrat engendre des tarifs de mutuelle relativement très faibles. En revanche, si vous choisissez d’ajouter des garanties supplémentaires, votre tarif de mutuelle santé va grimper en conséquence.

Pour avoir une idée des tarifs, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur ou faire la demande d’un devis mutuelle familiale. Cela vous permettra aussi de trouver une mutuelle familiale pas chère.

À qui s’adresser ?

Vous souhaitez souscrire une mutuelle familiale, mais vous ne savez pas comment vous y prendre ? D’abord, notez qu’il existe plusieurs acteurs, dont les sociétés d’assurance, les mutuelles, les banques en ligne et même les courtiers.

Les compagnies d’assurance

Vous avez la possibilité de contacter un organisme d’assurance. Si vous le souhaitez, vous pouvez vous rendre directement en agence, mais presque toutes les compagnies d’assurance proposent leurs services en ligne. Cette solution vous assure un gain de temps et vous permet d’économiser les frais de mobilité. Ainsi, depuis votre domicile, vous pouvez faire votre souscription en ligne en contactant un assureur. Il est également possible de le faire par voie postale ou téléphonique. Au-delà de tout, la souscription en ligne demeure l’option la plus avantageuse.

Aussi, vous pouvez également solliciter les services des mandataires qui vous aideront à souscrire une mutuelle familiale. Ces derniers représentent les sociétés d’assurance. Étant donné qu’ils sont des agents d’assurance, il est bien de savoir qu’ils ne défendront que les intérêts de la compagnie.

Les mutuelles

Les mutuelles sont des organismes à but non lucratif tels que la Mutuelle Française, ou la Mutuelle Générale. Elles proposent également des complémentaires santé.

Les banques en ligne

Les banques en ligne font partie de ces acteurs qui proposent des contrats de mutuelle familiale. En effet, certaines banques mutualistes comme la Banque Populaire ou la Banque Postale proposent plusieurs produits d’assurance, dont la complémentaire santé.

Les courtiers

Ces professionnels en mutuelle santé serviront de passerelle ou d’interface entre vous et les organismes d’assurance. Cependant, vous devez veiller à ce qu’ils soient totalement autonomes vis-à-vis des assureurs. Cela revêt une importance fondamentale si vous souhaitez être mieux représenté. Le courtier doit être en mesure de vous apporter des conseils utiles dans le cadre du choix de votre mutuelle familiale. Son rôle ne consiste pas seulement à vous représenter. Sa mission va bien au-delà de cet aspect. Un courtier professionnel doit aussi être capable d’obtenir une mutuelle familiale pas chère pour vous.

FAQ

Comparez les offres de mutuelles familiales

Si vous cherchez la meilleure mutuelle familiale, utilisez notre comparateur en ligne. Simple et rapide, il vous permet d’accéder gratuitement à un ensemble d’offres adaptées à vos besoins. Choisissez celle qui vous convient et souscrivez directement sur le site du prestataire de mutuelles familiales.